Para comprar vivienda nueva, reúne el 30% como cuota inicial y explora opciones de financiamiento como créditos hipotecarios. ¡Sigue leyendo!
Adquirir casa propia es una de las decisiones financieras más importantes de la vida. Sin embargo, durante este proceso surgen muchas preguntas: ¿Cuánto debo ahorrar para la cuota inicial de un apartamento en Colombia? ¿Qué opciones de financiamiento tengo? ¿Existen subsidios que puedan ayudarme? ¿Cuál es el proceso para comprar un apartamento nuevo? ¿Qué factores debo considerar al elegir una vivienda? Si quieres conocer las respuestas a estas y otras preguntas, ¡lee con atención este artículo de OIKOS Constructora!
¿Qué es la cuota inicial y cuál es la diferencia con la cuota de separación?
La cuota inicial es uno de los requisitos fundamentales para adquirir una vivienda en Colombia. Este pago representa un porcentaje considerable del valor total del inmueble y tiene como objetivo reducir el monto que será financiado a través de un crédito hipotecario. Se paga generalmente al comenzar el proceso de compra, después de haber elegido la vivienda y firmado el acuerdo de compra. Este pago actúa como una inversión en el bien inmueble, disminuyendo la cantidad que se deberá solicitar en el crédito hipotecario.
Por lo general, esta cuota oscila entre el 20% y el 30% del precio total de la vivienda, aunque en algunos casos, especialmente en propiedades de Vivienda de Interés Social (VIS), los bancos pueden cubrir hasta el 80% del valor del inmueble, reduciendo así la cuota inicial al 20%.
La cuota inicial es crucial, pues refleja la capacidad de ahorro y compromiso del comprador y reduce el riesgo para el banco o entidad financiera que concede el crédito hipotecario. Además, dado que este monto se paga de forma anticipada, disminuye el valor del préstamo que se tomará, lo cual también afecta positivamente el monto de las cuotas mensuales que se tendrán que pagar en el futuro.
- Diferencia con la cuota de separación
Por otro lado, la cuota de separación es un pago preliminar que se realiza al reservar la propiedad, es decir, cuando se decide comprar un inmueble específico y se desea asegurar que este no sea vendido a otra persona. Este monto inicial es significativamente menor que la cuota inicial y, en general, no es reembolsable en caso de desistimiento.
El valor puede variar, pero generalmente equivale a una pequeña fracción del precio total de la vivienda. Al abonarla, el comprador demuestra su interés por la propiedad y asegura su disponibilidad, permitiendo que el proceso de compra continúe sin el riesgo de perder el inmueble frente a otros interesados.
¿Cuánto dinero necesito para la cuota inicial?
El monto de la cuota inicial depende directamente del valor de la vivienda que se desea adquirir y del porcentaje exigido por la entidad financiera que otorgará el crédito. La mayoría de los bancos colombianos solicita una cuota inicial que oscila entre el 20% y el 30% del valor total de la vivienda. Para propiedades de interés social (VIS), algunos bancos ofrecen financiamientos más accesibles, permitiendo cubrir hasta el 80% del valor de la vivienda con el crédito hipotecario, esto implica que la cuota inicial puede ser solo del 20%.
- Ejemplo práctico
Si, por ejemplo, una vivienda tiene un valor de 200 millones de pesos y la entidad financiera solicita una cuota inicial del 30%, el comprador deberá disponer de 60 millones de pesos para cubrir este pago. Sin embargo, si la vivienda es clasificada como VIS y el banco ofrece financiar el 80% del valor, la cuota inicial será de solo 40 millones de pesos.
Es importante planificar adecuadamente y conocer el valor aproximado del inmueble que se desea adquirir para poder calcular el monto de la cuota inicial. Este dato permitirá establecer metas de ahorro realistas y evaluar la viabilidad financiera de la compra.
- Factores adicionales a considerar
1. Valor de la propiedad: si aún se está en la fase de planificación, es útil realizar un análisis de mercado para conocer los precios de las viviendas que se ajusten a las necesidades y presupuesto.
2. Tasas de interés y condiciones del crédito: este monto inicial también está influenciado por las condiciones de financiamiento, ya que algunos bancos ofrecen incentivos o planes especiales para quienes logran cubrir un porcentaje mayor del valor total.
3.Plazo para pagar la cuota inicial: en algunas ocasiones, los compradores pueden pactar con la constructora un plan de pagos para cubrir la cuota inicial en varios meses, especialmente si el inmueble aún se encuentra en construcción o en planos.
Opciones de financiación para la cuota inicial
Además de la alternativa que ofrecen algunas constructoras para completar el pago de la cuota inicial en plazos, existen otras formas para financiar este primer monto, las cuales varían en función de las condiciones laborales y financieras del comprador. A continuación, te compartimos algunas de ellas y sus características:
- Préstamo con otra entidad financiera: es posible solicitar un crédito personal en una institución financiera distinta a la que concederá el crédito hipotecario principal. Este préstamo puede cubrir la totalidad o parte de la cuota inicial, aunque conlleva el pago de intereses adicionales, por lo que debe evaluarse cuidadosamente.
- Prima de servicios: para empleados que reciben prima de servicios, este ingreso puede destinarse al pago de la cuota inicial. La prima es un beneficio laboral en Colombia, equivalente a un mes de salario al año, y puede representar una ayuda significativa si se destina al ahorro para la vivienda.
- Cesantías: en nuestro país, los trabajadores formales también tienen derecho a recibir cesantías, que son un ahorro obligatorio destinado para situaciones como la compra de vivienda. Este monto puede retirarse, bajo ciertos criterios, para financiar la cuota inicial para la compra de vivienda.
- Fondo de empleados: algunas empresas tienen fondos de trabajadores que permiten a sus colaboradores acceder a préstamos o ahorros con condiciones preferenciales. Este fondo puede ser una excelente alternativa para completar la cuota inicial, ya que suele ofrecer tasas de interés reducidas y facilidades en el proceso de solicitud.
Planificación financiera para la compra de una vivienda
Adquirir un inmueble requiere un esfuerzo financiero considerable y, para lograrlo sin comprometer la estabilidad económica, es fundamental realizar una planificación detallada, compuesta por los siguientes pasos:
1. Establecer metas de ahorro: se deben analizar los ingresos y gastos mensuales para determinar un porcentaje que se destinará exclusivamente al ahorro para la vivienda. Es recomendable fijar una meta de ahorro mensual y convertir esta práctica en un hábito a largo plazo.
2. Inversiones de bajo riesgo: los fondos ahorrados pueden invertirse en productos financieros de bajo riesgo, como los Certificados de Depósito a Término (CDT) o fondos de renta fija. Esto permite generar rendimientos que incrementarán el capital disponible para la cuota inicial.
3. Evaluar la capacidad de pago: al optar por un crédito hipotecario, se recomienda que el valor de la cuota mensual no supere el 20% de los ingresos familiares para evitar sobreendeudamiento.
4. Tener en cuenta los gastos adicionales: además de la cuota inicial y el crédito hipotecario, es importante contar con fondos para cubrir gastos notariales, impuestos, trámites de registro y cualquier adecuación o reforma que la vivienda requiera.
Programas de subsidio para adquirir un inmueble nuevo
Las cajas de compensación en nuestro país ofrecen subsidios de vivienda con el objetivo de facilitar el acceso a la vivienda propia, especialmente para personas y familias con ingresos limitados. Este tipo de subsidios se han consolidado como una ayuda económica importante para quienes desean comprar su primera vivienda y cumplen con los requisitos establecidos.
- Montos del subsidio de vivienda en 2024
Para el año 2024, el subsidio que otorgan estas entidades varía según los ingresos del grupo familiar:
- Para familias con ingresos entre 0 y 2 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV): el valor del subsidio es de 39 millones de pesos.
- Para familias con ingresos entre 2 y 4 SMMLV: el subsidio asciende a 26 millones de pesos.
Este subsidio se concede solo una vez y es aplicable únicamente para la compra de vivienda propia en Tunja o en otras ciudades, de propiedades que sean de interés social (VIS).
- Requisitos generales para acceder al subsidio de caja de compensación
1. Afiliación a una caja de compensación: es necesario que el solicitante esté afiliado como trabajador dependiente, independiente o pensionado que aporte a una caja de compensación.
2. Ingresos no superiores a 4 SMMLV: el ingreso total del grupo familiar debe estar por debajo de este umbral para calificar, lo cual permite que el subsidio esté enfocado en las familias de menores ingresos.
3. No ser propietario de vivienda: ni el solicitante ni ningún miembro de su grupo familiar deben ser propietarios de otra propiedad. Este criterio busca que el subsidio esté orientado a la compra de la primera vivienda.
4. No haber recibido subsidio de vivienda previamente: este requisito evita la duplicidad de beneficios, garantizando que el subsidio llegue a una mayor cantidad de familias.
5. Carta de pre-aprobación del crédito hipotecario: esta carta actúa como una garantía de que el solicitante tiene la capacidad financiera para cubrir la porción del valor de la vivienda no cubierto por el subsidio. En algunos casos, la caja de compensación puede brindar asesoría y acompañamiento para gestionar esta pre-aprobación.
¡Reúne la cuota inicial y adquiere tu propia vivienda en Tunja en OIKOS Panoramik Club House!
Piscina climatizada de OIKOS Panoramik Club House
Aunque en OIKOS Constructora sabemos que reunir la cuota inicial puede parecer un reto, con el apoyo adecuado y la planificación financiera correcta, es totalmente alcanzable. ¡No dejes pasar la oportunidad para dar el primer paso hacia la casa de tus sueños! OIKOS Panoramik Club House, ubicado al norte de la ciudad, en una zona de alta valorización, es un proyecto de apartamentos en venta en Tunja que te ofrece la posibilidad de invertir en una vivienda con todas las características que siempre has deseado. Además, contarás con zonas comunes de alta calidad, que incluyen incluso una piscina climatizada, en la que podrás disfrutar con tu familia y amigos.
Recuerda que la clave para hacer realidad tu sueño de invertir en un proyecto de vivienda VIS en Tunja está en la planificación. Aprovecha los subsidios y el financiamiento que tienes a tu disposición, y da el paso hacia una inversión segura en un lugar que, no solo es el hogar que siempre has querido, sino también una excelente opción para tu futuro financiero. ¡Es momento de reunir tu cuota inicial y comenzar una nueva etapa en tu vida en este provechoso sector mobiliario en Tunja!
Artículo tomado de: OIKOS Constructora