Hipotecas para compra de vivienda nueva: todo lo que necesitas saber

 

Las hipotecas para la compra de vivienda nueva ofrecen financiamiento a largo plazo con tasas de interés competitivas. ¡No te pierdas esta nota!

¿Estás pensando en comprar una vivienda nueva y te preguntas cómo financiarla? ¿Te abruma la cantidad de información disponible sobre hipotecas y no sabes por dónde empezar? ¡No te preocupes más! En este artículo de OIKOS Constructora te guiaremos paso a paso por todo lo que necesitas saber sobre los créditos hipotecarios para compra de vivienda nueva en Colombia.

Créditos hipotecarios: ¿qué son y qué los caracteriza? 

Los préstamos hipotecarios son un estilo de crédito a largo plazo que te ofrece una entidad financiera o bancaria para la compra, construcción o remodelación de una propiedad. En Colombia, como en muchos otros países, los créditos hipotecarios son una herramienta común para financiar este tipo de procesos inmobiliarios, especialmente debido a los altos costos que implica adquirir o remodelar un inmueble con recursos propios. Entre sus muchas características, esta forma de crédito se destaca por:

- Largo plazo: los plazos para pagar un crédito hipotecario en Colombia pueden extenderse hasta 30 años, aunque, lo más popular, es entre 15 y 20 años. 

- Bajas tasas de interés: comparado con otros tipos de créditos, los hipotecarios suelen tener tasas de interés más bajas. Esto se debe en parte a que el préstamo está asegurado contra la propiedad, reduciendo el riesgo para la entidad prestamista. 

- Cuota inicial: generalmente, se requiere que el comprador aporte una cuota inicial, que suele encontrarse entre el 10% y el 25% del valor total de la propiedad. Este porcentaje puede variar dependiendo de la entidad financiera, la propiedad y del programa de crédito. 

- Modalidades de tasa: los créditos hipotecarios en Colombia pueden tener tasas fijas, donde la cuota mensual no cambia durante la vida del crédito; tasas variables, que dependen de índices económicos y pueden aumentar o disminuir; y tasas mixtas, que combinan periodos de tasa fija con periodos de tasa variable. 

- Seguros: es común que se exija la contratación de seguros que cubran vida (del deudor) y daños a la propiedad. Esto garantiza que el préstamo será pagado en caso de fallecimiento del solicitante o daños graves a la vivienda. 

- Subsidios gubernamentales: el gobierno colombiano ofrece varios programas para facilitar la adquisición de vivienda, especialmente para los hogares de menores ingresos. Estos programas pueden incluir subsidios a la tasa de interés o directamente al valor de la vivienda, como los ofrecidos a través del programa “Mi Casa Ya”.

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- Requisitos para aplicar: los interesados en obtener un préstamo, deben cumplir con ciertos criterios de ingresos, historial crediticio y capacidad de pago. Además, la propiedad a adquirir debe cumplir con especificaciones técnicas y de valor establecidas por la entidad financiera.

Proceso y requisitos para obtener un crédito hipotecario

Contrario a la opinión popular, el proceso para solicitar un préstamo bancario no es tan complejo como parece. Para llevarlo a cabo simplemente debes:

1. Preparar tu situación financiera

- Ahorra para el pago inicial: cuanto mayor sea tu aporte, menor será el monto a financiar y, por ende, la cuota mensual. 

- Mejora tu historial crediticio: consulta tu puntaje de crédito y asegúrate de mantener un buen comportamiento de pagos en tus obligaciones actuales. Un buen historial te dará acceso a mejores tasas de interés. 

- Reduce tus deudas: entre menos deudas tengas, mayor será tu capacidad de endeudamiento y, por lo tanto, las posibilidades de que te aprueben el crédito.

2. Investigar y comparar opciones

- Elige el tipo de vivienda que deseas: puedes seleccionar entre Vivienda de Interés Social (VIS) o No VIS. No obstante, recuerda que las condiciones y requisitos varían según el tipo de inmueble. 

- Compara ofertas de diferentes entidades financieras: investiga las tasas de interés, los plazos, los seguros asociados y demás condiciones que ofrecen los bancos y entidades especializadas en créditos hipotecarios. 

- Utiliza simuladores en línea: además de ser gratuitos, estas herramientas te permiten estimar la cuota mensual y el monto total del crédito con base en diferentes variables como el valor del inmueble, el plazo y la tasa de interés.

3. Reunir los documentos requeridos

Algunos de los más usuales incluyen:

- Cédula de ciudadanía colombiana vigente.

- Certificados de ingresos laborales, de renta o de pensión, según tu situación. 

- Extractos bancarios de los últimos 3 a 6 meses 

- Promesa de compraventa

4. Presentar tu solicitud 

- Radica tu solicitud: en la entidad financiera de tu elección. 

- Estudios crediticios y de la propiedad: el banco evaluará tu capacidad de pago y la viabilidad del inmueble como garantía.

5. Obtener el desembolso y realizar la legalización

- Firma de escrituras: una vez aprobada la hipoteca, se procede a la firma de las escrituras del inmueble ante notario. 

- Desembolso: el banco desembolsa el dinero del crédito directamente al vendedor de la vivienda.

Consejos para seleccionar el mejor crédito hipotecario

En OIKOS Constructora comprendemos que elegir el crédito hipotecario ideal es una decisión sumamente compleja, por lo cual, para ayudarte en este proceso, a continuación te compartimos algunos consejos valiosos que te permitirán seleccionar la mejor opción para tu caso. ¡Presta mucha atención!

a. Establece un presupuesto realista: determina el monto máximo que puedes destinar como cuota mensual, considerando tus ingresos, gastos fijos y otras obligaciones financieras. 

b. Calcula tu capacidad de pago: utiliza simuladores en línea para evaluar tu capacidad de endeudamiento y el monto máximo que puedes financiar. 

c. Investiga y compara: no te conformes con la primera opción que encuentres. Analiza las ofertas de diversos bancos, entidades financieras y cooperativas de vivienda. 

d. Elige la modalidad de tasa de interés que mejor se adapte a ti: el mercado generalmente oferta estas opciones:

- Tasa de interés fija: ofrece estabilidad y previsibilidad en las cuotas mensuales durante todo el plazo del crédito. 

- Tasa de interés variable: puede ser más baja inicialmente, pero sujeta a fluctuaciones del mercado, esto implica cierto riesgo de aumento en las cuotas.

e. Lee detenidamente el contrato: asegúrate de comprender todas las cláusulas, condiciones, penalidades y derechos asociados al crédito hipotecario antes de firmar cualquier documento. Además, no tengas reparo en preguntar al asesor bancario cualquier inquietud que tengas sobre el crédito y sus implicaciones.

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Artículo tomado de: OIKOS Constructora